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从波段到趋势:股债平衡的简单选择

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富爸爸认为,很多中产阶级生活在恐惧之中,因为他们遵循传统路线,在“雇员”的生活象限中一路前行:上学,找工作,奋斗,存钱,买房,偿债……那么,为了成为富爸爸,许多人进入“投资者”的生活象限另辟蹊径。事实上,在金钱和投资的世界里,波段性的机会也许每隔几年都会有,趋势性的机会却是好几年甚至十几年才有一次,一生中这样的机会有限。少数通过投资改变生活的富爸爸,只是由于一生中一次或两次的投资机会,使得他们的资产增长10倍或者20倍,从此改变命运。比如1000点的股市,比如4000元的房价。

  大多数期待通过投资改变生活的人们,只是在开始投资股票类资产后就梦想着复利的魔力:若一年赚20%,10年就可以赚上6.19倍……可是,当投资者真的连续10年收获了20%收益率之后,当不期而遇市场大跌或者金融海啸损失了50%,则年化收益率只剩12%。事实上,如果投资者尚未学会如富爸爸般在定期定额投资偏股型基金的过程中将盈利主动止赢、降低风险锁定盈利,则定投股债平衡的混合型基金是一个较好的简单选择,可以获得更多的财富。

  如果投资者在2004年9月1日至2010年5月24日这6年间,每月1日投资被动式的指数型基金,如华安中国A股指数基金,不将任何阶段性的获利转换为债券基金,则这笔定期定额的最终收益率为68%;如果投资者在此期间每月1日投资股债平衡的混合型基金,如华安宝利配置基金,则这笔定期定额的最终收益率高达114%。经历了2007年10月和2010年4月的两次暴跌,相差46%的收益率!这就是波动的市场中,股债结合的超额投资回报。

  所以,如果错过了1000点的股市,错过了4000元的房价,不要回头叹息。在下一次趋势到来之前,在还未学会富爸爸的“定投不停步,获利要转换”的技巧之前,你仍然可以用股债平衡的简单选择持续增长财富。


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